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進口開證業務

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產品定義

進口開立信用證未我行應進口企業申請提供減免保證金開出信用證的融資業務,包括即、遠期信用證、人民幣跨境信用證、假遠期信用證以及背對背信用證等融資產品。

受理條件

1、開證申請人必須是“對外付匯進口單位名錄”上的在冊單位;不在冊的單位申請開證必須先獲外管局審核批準后,方可申請開證,開證申請人是否在冊可根據其組織機構代碼向國際業務部查詢。

2、開證申請人必須是經天津外管局批準、可購匯并對外付匯的企業。

3、未發現該客戶過去有不良信用紀錄。

4、開證申請人須向受理行(或單位)提交開證授信申請。

5、按照我行現行授信制度要求,提交相關申請資料。

申請條件

1.申請企業在我行開立人民幣賬戶,提出開證申請,提交相關資料,包括但不限于合同、代理協議等,并提交保證金(如需)。

2.對于足額交納保證金申請客戶,受理單位憑其組織機構代碼向總行國際業務部查詢該企業是否為“對外付匯進口單位名錄”上在冊單位,受理單位為該客戶開立信用證保證金專戶,結算門在經審核無誤,為客戶開出信用證;對于客戶提出交納差額保證金申請開證的情況,則按審貸程序由受理支行(單位)對該企業進行初審。

3.對于差額保證金開證,在落實信用證敞口部分有足額抵、質押品或擔保情況下,按照我行現行審批程序,逐級上報審批,待有權部門審批通過后,上報總行國際業務部結算部門具體辦理開證事宜。

4.總行國際業務部結算部門應嚴格遵照國際商會600號條款對外開證,根據客戶要求及我行代理行實際,正確選擇通知行、議付行。

5.總行國際業務部接到議付行寄來全套相關單據后,確認無不符點后,通知受理支行及進口單位支付全款贖單、承兌、押匯或代付等。

風險控制

1、天津銀行下轄具備操作貿易融資業務資質各分支機構均可受理。

2、受理單位應按照綜合授信制度要求,獲得批準的開證授信額度只限于申請企業在我行開立信用證時使用,授信有限期為一年,企業可在一年內循環使用。

3、針對企業與銀行往來的不同情況,確定開證保證金比例,但原則上不低于信用證金額的10%;對于遠期信用證的保證金比例,期限越長,保證金比例越高,同時對于擔保、抵、質押品的質量要求也就越高(可根據實際情況另行商定)。

4、開證申請企業的保證金存入受理行保證金專戶,如發生因匯率波動造成保證金實際減少情況,受理行應及時通知客戶補交。

業務優勢

1.減免保證金開證,減少客戶資金占用,手續齊全后,當日開證;

2.以銀行信用替代商業信用,客戶有效控制貨權、裝期等問題;

3.改善客戶談判地位,擴大貿易機會;

4.風險資產占用規模較小,可以有效增加貿易融資投放量以及國際結算量,賺取手續費收入;

5.帶動存款保證金沉淀。

業務流程圖

案 例

A公司為我行授信客戶,合作時間較長,授信額度為5000萬美元,授信品種為開立即、遠期進口信用證,開證保證金不低于20%,進口押匯(及進口代付),國內保理等。

A公司進口B公司貨物,合同金額1000萬美元,A公司申請向我行開立1000萬美元進口信用證給B公司。B收到單據后,按照信用證要求,通過國外議付行向我行交單,經我行審核單證相符后,應在五個工作日之內對外進行支付,此時A公司向我行交齊余款,我行放單,A公司提貨,完成該筆業務流程。

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